CRM系統(tǒng)的幾個“效益點”：CRM系統(tǒng)已經(jīng)成為金融業(yè)獲取競爭優(yōu)勢的“利器”，越來越多的金融機構(gòu)已經(jīng)開始關(guān)注CRM系統(tǒng)。為了滿足數(shù)據(jù)共享的需求，為了滿足“以客戶為中心”的服務需求和風險管理需求，為了彌補客戶信息的挖掘和分析能力的不足，中資金融機構(gòu)不得不為自己配備好CRM系統(tǒng)這把利劍，以在金融行業(yè)打出一片天地。CRM系統(tǒng)在金融企業(yè)中可實現(xiàn)的功能非常多，以下筆者將分析其中幾個重要的“效益點”。
1、實現(xiàn)客戶和企業(yè)的“雙贏”CRM系統(tǒng)對于金融企業(yè)的最大好處，簡單而言就是真正實現(xiàn)客戶和金融企業(yè)的雙贏。具體地說，面對全球競爭新格局的形成，CRM主要的目的是在新的競爭環(huán)境下提高客戶忠誠度，確保企業(yè)保留老客戶（尤其是高價值客戶），并不斷挖掘新客戶，從而持續(xù)提升客戶價值;?最終確保金融企業(yè)在提高利潤的同時讓客戶感受到企業(yè)的優(yōu)質(zhì)服務，從而實現(xiàn)企業(yè)與客戶的“雙贏”。
當然這需要有一個很好的客戶信息管理系統(tǒng)，在確保數(shù)據(jù)質(zhì)量的前提下來采集、處理和分析數(shù)據(jù)，再將其轉(zhuǎn)化為有用的信息。這需要數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的支持，遺憾的是，數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)還沒有完全成熟，尤其中國的應用軟件中能夠?qū)崿F(xiàn)強大數(shù)據(jù)挖掘功能的很少。因此，金融企業(yè)在未來仍需持續(xù)提高數(shù)據(jù)的分析和處理能力。
確保企業(yè)保留老客戶（尤其是高價值客戶），并不斷挖掘新客戶，從而持續(xù)提升客戶價值; 最終確保金融企業(yè)在提高利潤的同時讓客戶感受到企業(yè)的優(yōu)質(zhì)服務，從而實現(xiàn)企業(yè)與客戶的“雙贏”。
當然這需要有一個很好的客戶信息管理系統(tǒng)，在確保數(shù)據(jù)質(zhì)量的前提下來采集、處理和分析數(shù)據(jù)，再將其轉(zhuǎn)化為有用的信息。這需要數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的支持，遺憾的是，數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)還沒有完全成熟，尤其中國的應用軟件中能夠?qū)崿F(xiàn)強大數(shù)據(jù)挖掘功能的很少。因此，金融企業(yè)在未來仍需持續(xù)提高數(shù)據(jù)的分析和處理能力。
2、“實時”采集并深層挖掘客戶信息資源 要想挖掘客戶信息資源，必須首先收集客戶信息，收集的途徑主要有：A、收集與金融企業(yè)有過直接“面對面”交易歷史的客戶信息；B、通過相關(guān)的網(wǎng)上金融服務，金融企業(yè)可以跟蹤并收集訪問者的信息，從而奠定了將訪問者變?yōu)榭蛻舻幕A(chǔ)；C、金融企業(yè)也可以通過客戶服務中心（包括呼叫中心）來收集客戶資料; D、金融企業(yè)還可以通過直郵或調(diào)查問卷的形式來收集。
然后，金融企業(yè)一旦擁有了豐富的客戶信息資源，就可以為客戶建立相應的客戶檔案，并保存到職員可以訪問的系統(tǒng)，從而建立一種“實時性金融企業(yè)”。最后，有了這種共享的客戶信息資源之后，我們就可以利用科學的客戶智能化分析方法，來挖掘深層客戶信息資源，從而實現(xiàn)客戶價值分析、客戶信用分析、客戶行為分析、客戶忠誠度分析、客戶群體分析、客戶流失分析等等。
3． 從“一對一類”開始起步
在新的社會環(huán)境下，客戶的需求正在不斷發(fā)生變化，開始追求一種與眾不同的產(chǎn)品享用和服務享受。最近在國外所倡導的“一對一營銷”、“一對一企業(yè)”，正是為了滿足客戶新需求的產(chǎn)物。而中資金融機構(gòu)目前最缺乏的就是個性化的金融產(chǎn)品或服務。如果金融機構(gòu)能夠為每一位客戶建立一套個性化檔案，就可以針對每一位客戶來實行其個性化的服務。
CRM系統(tǒng)可為金融業(yè)服務人員，如個人銀行經(jīng)理、財務顧問以及業(yè)務關(guān)系經(jīng)理等提供與各個客戶相關(guān)的豐富信息。根據(jù)這些信息提供能建立客戶忠誠度、增加收入的個性化服務。
將完整地客戶數(shù)據(jù)收錄在統(tǒng)一的信息庫中，更全面深入地理解每個客戶的價值，進而增進和培育能夠?qū)崿F(xiàn)盈利的客戶關(guān)系 分析綜合的客戶信息，以使市場管理和銷售更具針對性 評定客戶行為并從中學習，以全面改進產(chǎn)品、服務開發(fā)工作以及市場和績效管理高度靈活的基礎(chǔ)架構(gòu)能夠?qū)⑾到y(tǒng)和信息結(jié)合在一起，供其它部門或聯(lián)營機構(gòu)使用，從而降低 IT 成本和復雜度 。 ..
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