 大銀行在擁有客戶數據量方面一直處于領先地位，僅在美國就有差不多20000多個銀行和信用聯(lián)盟。和它們差不多的一些密集型行業(yè)比較來說，一個中小型金融機構總是沒有足夠的時間和精力去改善客戶關系，再者，金融服務行業(yè)對于CRM系統(tǒng)并不總是翹指稱贊的，至少客戶是這么認為。 實際上不幸的是，一些大銀行和信用聯(lián)盟的主管們已把CRM視為大肆渲染的騙局，或者只偏重于怎樣服務于大公司，這是可以理解的。因為回顧過去，許多關于軟件特性或“銷售文化”的教化問題的討論也是這么開始的。許多主管也因此意識到CRM應該被作為一個首要的商業(yè)策略來區(qū)別看待，在整個行業(yè)中，這種策略在針對單個客戶的私人化服務中深得人心。但是CRM的深入也困惑了許多執(zhí)行官和顧問，有時甚至招來他們的冷嘲熱諷和置疑。
隨著CRM在金融系統(tǒng)方面的服務，避開技術或ROL不談，它對于簡化思想流程是很有幫助的。銀行和信用聯(lián)盟的主管們可能在回答下面這三個問題方面會作的很好，相信他們的管理團隊和技術集團也會作的更好。
1.CRM是一個令我的公司無法抗拒的商業(yè)策略嗎？
金融機構應該使自己在競爭中不同于其他競爭對手慣用的幾種方法。但是他們通常選擇了起杠桿調節(jié)作用的幾個主要方法如價格，產品或服務質量。CRM商業(yè)策劃，杠桿服務可能是大多數銀行和信用聯(lián)盟都能夠承受的策略。通常在增加產品或位置的可得性數字方面，它給出了可供選擇的作用范圍
然而，雖然位置可能會有所幫助，許多顧客對于不同銀行和信用聯(lián)盟之間提供的服務卻看不出有多大的差別，同樣一些銀行可能會用調整利率和費用這種方法來策劃一個“永遠最優(yōu)惠”的策略，估計他們能夠做的更好吧。對于許多財政機構來說，特別是社區(qū)銀行，他們的任務就是怎樣讓顧客覺得他們的服務最好。當大銀行和投資公司想用策略拉攏其他大公司的高層客戶關系，CRM對于許多機構來說，是一個無法抗拒的，立竿見影的商業(yè)策略。
當然，如果你覺得CRM不是一個無法抗拒的商業(yè)策略，那么就去耐心的檢查一下技術或功能系統(tǒng)是否有誤。在以CRM為導向的技術領域里，沒有必要浪費時間去處理那些沒完沒了的不理解的好奇心。然而，如果CRM對于那些公司真的是無法抗拒和必要的，那末，就請進入下一個問題。
2.為了實施CRM商業(yè)策略，我需要哪些附加技術？
有了CRM商業(yè)策略，服務和銷售問題總是以客戶和遠景互動為背景。這些問題必須在典型的銀行核心服務范圍內的貨幣交易，倉儲專業(yè)化，以及業(yè)務量的報告之外解決。沒有補充的技術，那么服務就會跟不上，溝通就會不一致，也會不合時宜。更糟糕的或起反作用的問題解決方案可能導致和客戶之間的關系產生裂痕。 財政機構通常至少雇用一個，有時更多的附加應用軟件來運行CRM商業(yè)策略。這些應用軟件提供三種類型的利益：分析式的，交互式的，以及關聯(lián)的。首先，分析能幫助銀行更多了解他們的客戶,以促使他們較積極的努力。此類例子包括家庭內不同的帳戶，進行統(tǒng)計，計算現(xiàn)在的和潛在的收益性，增加傾向指示,例如使用一系列產品而可能產生的好處或者壞處。 交互允許集中化商業(yè)慣例，通過私人或者自助服務等交付渠道調整和追蹤一對一服務或者銷售�？紤]到集中式的商業(yè)規(guī)則，當證明連絡上而且追蹤指示服務擴大的時候，追蹤并協(xié)調一對一的服務，且銷售目錄是通過個人的和自助式銷售渠道遞送的。好了，下面討論有關聯(lián)的利益。有關聯(lián)的利益就是通過提供有價值的數據給職員，處理有職員參與幫助的客戶互動，同時對客戶接觸進行記錄，追蹤擴大的服務范圍和接下來的步驟。 職員再協(xié)助和客戶進行交互作用，當和核心銀行環(huán)境很好的連接時，所有的這些應用軟件就會才能很好的發(fā)揮作用。經理們，如果你們對這里的技術演說有興趣，就請問第三個問題。
3.有哪些包括什么樣的實施障礙？
對于財政金融機構來說有一些文化和技術科技的障礙。 主要的初級文化障礙是需要和一客戶分享關于交互作用的信息資料。對于一個CRM生意商業(yè)策略來說，的交互作用發(fā)生在是在整個企業(yè)范圍內的，是為了機構客戶的利益而著想。這些機構的客戶可能發(fā)現(xiàn)自己正在同其他的人，分支機構和銀行聯(lián)系。事實上，聽起來更簡單的是，對于許多部門和分支機構的經理來說，一種文化改變了，他們可能視他們自己或他們的領域為客戶的“‘擁有者”’。
其次中級的文化障礙是想靠調試技術執(zhí)行來創(chuàng)立“銷售"售賣文化"”。這種障礙可以被一個平衡的定向服務方式來解決。雖然有效的銷售是一個整體很棒的服務部份,在優(yōu)先服務次序上，仍然有微妙細微和的重要的差別。因此很有可能受到雇員的歡迎。 技術科技的障礙與定制設定和整合有關。許多應用軟件不是針對金融服務的。因此就必須軟件人性化，使客戶適應熒屏操作，工作流程和其他程序流程。此外，許多應用軟件的開發(fā)者設想機構必須羅列出它的客戶數據來源或雇用數據整合之人。尋找全工業(yè)軟件包減少必要的定制,以產生比較廉價和省時不貴和比較不耗時的方法方式。 但同時也要從那些在處理客戶整合數據上能帶來縱向市場經驗的供應商那里尋找?guī)椭�。在這樣正確的引導下，我們就可以解決重重困難。這樣做的好處是在投資于這樣的策略時我們可以很快的得到有利的判斷。
在前幾年獲得重大發(fā)展之后，社交網絡在決策過程對客戶的影響力越來越大。因此，CRM軟件廠商將會繼續(xù)在他們的產品中整合社交網絡，以讓公司能夠更好地了解細微的市場發(fā)展趨勢，從而讓他們的宣傳和營銷活動更具針對性。在CRM平臺中，CRM還可以利用社交網絡向業(yè)務團隊提供管道，讓團隊在銷售和支持渠道之間進行更好的溝通。 
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